¿Abogados para deudas bancarias?

Caer en problemas de pagos con los bancos y otras empresas que otorgan crédito puede convertirse en serio dolor de cabeza que afecte a la familia e incluso provocar complicaciones de salud. Ante ello, es conveniente atender las complicaciones para pagar deudas a partir de las primeras señales de no llegar a cubrir la cuota del mes o si se presentan los primeros atrasos en los pagos.

Recuerda que si aplicas una medida correctiva desde el inicio, siempre tendrás la posibilidad de negociar con los bancos sobre tu situación económica, además de que existen alternativas donde con la participación de empresas especializadas puedes corregir el camino.

Cuando se llega a problemas de deuda mucho más complejos, incluso cabe la posibilidad de que se te acerque algún abogado ofreciendo la solución a todos los males, pero no en todos los casos es necesario que eches mano de sus oficios. Recuerda además que, incluido con el pago de tu deuda, también deberás pagar sus honorarios.

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¿Qué ofrecen los abogados para resolver deudas?

En internet existen diversos sitios de expertos legales donde se ofertan servicios como cancelación de deudas, protección frente a acoso telefónico de acreedores, cancelación de datos en ASNEF, por mencionar los más comunes. Es muy probable que, en un problema de deudas no tan severo o que apenas comienza, no sea necesario recurrir a apoyo legal y puedas resolverlo de forma directa con la institución financiera además de corregir algunos aspectos de tus finanzas personales y hacer algunos sacrificios para adecuar un plan de pagos.

Es cierto que en casos más extremos como problemas con la hipoteca sí se tenga que echar mano de los servicios de un abogado; sin embargo, reiteramos que debes atender los problemas de deuda apenas comiences a detectar afectaciones sobre tus ingresos, de lo contrario, puede convertirse en un tema mucho más serio donde la falta de pago de unos euros puede alcanzar una deuda de cientos de miles que se vuelve prácticamente inmanejable.

Es muy importante también que evites caer en fraudes de empresas que te ofrecen resolver tus problemas de deudas a cambio de pagos adelantados o que garanticen soluciones mágicas. Algo tienes que tener muy en cuenta: salir del endeudamiento implica disciplina y esfuerzo.

¿Puedo resolver mis deudas sin un abogado?

La respuesta es sí prácticamente en la mayoría de los casos. Tendrás que acercarte a los bancos así como informarte sobre tus derechos y obligaciones para concluir con tus pendientes financieros. Al mismo tiempo, si quieres apoyo profesional, existen reparadoras de crédito que no son otra cosa que firmas especializadas en analizar tu situación financiera, proponerte planes de ahorro y metas a mediano plazo para concluir con tus deudas además de negociar con los bancos descuentos de hasta 40% del monto pendiente por pagar. 

Implicaciones de contratar un abogado

Además de enfrentarte a cuestiones legales que en muchos casos podrían ser más complejas de lo que parecen, además de pagar tu deuda también deberás costear el pago de los servicios del abogado y en el camino es muy probable que aparezcan cobros no contemplados que también correrán por tu cuenta. Considera entonces que ya es suficiente con tener que liquidar una deuda y no tener que echarte encima más gastos en un momento en tu vida donde no cuentas con la capacidad económica suficiente para solventar todas tus necesidades. 

¡Evita sorpresas!

El diseño de un presupuesto y sacrificar algunos gastos son los primeros pasos que te ayudarán en el camino a salir de deudas. Al mismo tiempo, infórmate sobre las opciones reales que tienes disponibles y no caer en fraudes que te ofrecen por arte de magia resolver todos tus problemas de dinero. Si te encuentras en un momento donde no tienes cabeza para llevar por cuenta propia el plan de acción para terminar con tus deudas, la ayuda de empresas especializadas es una buena alternativa, incluso mucho antes de que busques recurrir a abogados, los cuales entrarán en casos muy específicos y de mayor complejidad legal.

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¿Cómo pagar una deuda en el juzgado?

Cuando se habla de pagar una deuda en el juzgado, seguramente se trata de un caso asociado a un juicio monitorio. 

Así que lo primero que haremos es dejar en claro qué es este tipo de juicio, de qué se trata y qué repercusiones tiene. 

Técnicamente, un juicio monitorio es un procedimiento judicial por el que se pretende agilizar el cobro de las deudas.

Es decir, un banco o persona que reclama dinero interpone una demanda en el juzgado para reclamar al deudor de manera judicial, esto siempre y cuando cuente con documentos que acrediten la situación. 

Al llevar el caso al terreno judicial, la situación se intensifica y se agiliza el proceso del cobro de las deudas que tenga contraídas una persona física o jurídica. 

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Deudas en el juzgado fases

Petición

Para comenzar el juicio monitorio la persona que reclama la deuda, ya sea física o moral, debe presentar datos y documentos que demuestren que existe un compromiso que no se cumplió. Además de proporcionar el nombre del señalado, su dirección y la cantidad de la deuda. 

Admisión 

Una vez comprobado el adeudo, el juzgado determinará si procede, en caso positivo, comenzará el proceso. En este punto se le notificará al deudor, y éste tendrá 20 días para que tome una decisión entre pagar, no pagar o apelar para comprobar que no debe nada.  

Si el deudor elige pagar, el proceso se dará por terminado. 

No obstante, si elige no hacerlo, luego de los 20 días  el acreedor podrá iniciar la ejecución forzosa del cobro de su deuda a través de los bienes con lo que cuente el deudor.

La tercera opción es manifestar su oposición a la deuda, pero deberá dejar constancia de por qué se opone a la decisión, y sobre todo comprobar que no tiene contraído ningún compromiso financiero con quien lo demanda. 

Acepto pagar: ¿cómo lo hago en el juzgado?

Si aceptas que tienes una deuda y has decidido pagar en el juzgado para cerrar el proceso tienes, a partir de la notificación, 20 días hábiles para hacerlo. 

Ten en cuenta que este pago debe estar acreditado ante el tribunal con la documentación específica y solicitada. 

Lo anterior significa que el pago se abonará ante el juzgado a través del medio que éste mismo indique, y debe corresponder al total de la deuda contraída. Además, si es que así se acordó, el deudor también deberá pagar todos los gastos judiciales del proceso. 

De esta forma, será el propio Juzgado el que le haga llegar al demandante la suma de dinero que le corresponde. Quedando notificado con un justificante de pago. 

¿Por qué el pago en el juzgado?

Si el pago lo debes realizar el juzgado es porque has llegado al punto en el que la institución financiera recurrió a los medios legales. 

Además, es la manera más segura de realizarlo para terminar con el proceso y evitar que por algún motivo alguien te siga cobrando. 

Pagar una deuda en el juzgado es el fin del juicio monitorio y como imaginarás es la mejor solución posible. 

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¿Sabes qué es el documento de reconocimiento de deuda?

Se trata de la aceptación escrita y voluntaria por parte de una persona que tiene pendientes financieros y en la cual se compromete en un plazo determinado a liquidar su deuda.

Es importante aclarar que no se trata de un contrato, debido a que este documento es elaborado solamente por la parte deudora, y en él se ofrece el compromiso de pagar en un tiempo específico. 

En ese sentido, es pertinente que sepas que el acreedor no está obligado a aceptar los términos plasmados en el texto, ya que se trata solamente del reconocimiento por parte del deudor de que se pondrá al corriente, en la cual se muestra la voluntad de pago y negociación para concluir con el adeudo pendiente. Ante dichas características, la institución financiera está en su derecho de no aceptar los términos del escrito planteados por el deudor.

¿Qué debe incluir el documento de reconocimiento de deuda?

Para hacerse válido, el deudor debe proporcionar en su texto los siguientes datos al acreedor:

  • En caso de una persona física, además de la información que la identifica, debe incluir su domicilio y DNI. En el caso de tratarse de una persona jurídica, su documento de reconocimiento de deuda debe contener razón social, CIF, el domicilio de la empresa así como el nombre de la persona que funge como representante.
  • Datos de identificación de la persona física o jurídica a la que se reconoce que se tiene un préstamo por pagar.
  • Escribir claramente la cantidad, con número y letra que se adeuda y la moneda en la cual está especificada.
  • Fecha límite en la cual el deudor se compromete a pagar.
  • Lugar y fecha de emisión del documento.
  • Firma del deudor y en caso de una persona jurídica, incluir el sello de la empresa.

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¿Es legal el documento de reconocimiento de deuda?

La legalidad se encuentra en las normativa del Código civil, específicamente en las sentencias de la Sala de lo Civil del Tribunal Supremo.

Debido a que se trata de un acuerdo transaccional se encuentra regido por la Ley 1/2000, de 7 de enero, de Enjuiciamiento Civil. Para la tributación, se aplica el Real Decreto Legislativo 1/1993, de 24 de septiembre, así como otras normativas de la legislación española.

¿Qué tipos de documentos de reconocimiento de deuda existen?

Además de la elaboración del texto cuando se tiene un adeudo con un banco u otra entidad financiera, es posible también tener un documento de este tipo en los siguientes casos:

  • Impago de salarios. Se efectúa al presentarse retraso en el pago a empleados. Sirve como instrumento legal para que el trabajador pueda reclamar en caso de que su empresa o empleador no se ponga al corriente con su salario.
  • Testamento. Funciona en conflictos de repartición de herencia, principalmente en relaciones familiares donde se complica la conciliación.
  • Impago de alquiler. En este caso, el documento de reconocimiento de deuda se presenta si el arrendatario y el propietario llegan a un acuerdo para liquidar mensualidades pendientes y también cuando se negocia el pago total o parcial del alquiler, con el fin de que se desaloje una propiedad. Se trata de una alternativa viable para evitar medidas legales más severas, como el juicio por desahucio.
  • Pago aplazado. En esta opción se realiza el reconocimiento de deuda ante un escenario donde es factible que se presentarán atrasos en los pagos. A partir del texto, se reconoce el pendiente financiero así como los medios y las formas en que se realizará el pago.

El documento de reconocimiento de deuda puede ser de buena ayuda al comprometerte a terminar con todos tus pendientes de pago. Toma en cuenta que si utilizas un texto de este tipo, estás dando tu palabra de que cumplirás con un plazo determinado para liquidar tu deuda.

En caso de que empieces a presentar complicaciones para pagar tus tarjetas, préstamos bancarios entre otros productos, te recomendamos buscar el apoyo de expertos para encontrar una solución que se adecue a tus posibilidades. Una reparadora de crédito es una alternativa viable para mejorar tus finanzas personales.

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