¿Cómo solicitar un préstamo para pagar deudas?

Hoy en día, uno de los factores que más afectan la economía de millones de españoles es la acumulación de deudas, que se da cuando se adquieren más préstamos o se compran más productos a crédito de lo que se puede pagar.

De esta manera, se van adquiriendo deudas con diferentes empresas, hasta el punto en que se vuelve imposible cubrir las cuotas mensuales.

¿Es conveniente pedir un préstamo para pagar las deudas?

Esta opción puede ser un arma de doble filo, ya que, si bien un préstamo puede ser de gran ayuda para pagar deudas, las personas estarían adquiriendo otra deuda.

Para determinar qué tan conveniente es esta opción, se deben analizar las deudas, es decir, cuánto se debe, cuánto se paga mensualmente y cuándo se terminará de pagarlas.

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¿Cuándo sí pedir un préstamo para pagar deudas?

Los préstamos personales pueden ser una buena opción si:

Te ayudan a unificar todas las deudas en una sola y la cuota mensual está dentro de tus posibilidades económicas sin limitar el resto de tus gastos.
Tiene mejores condiciones que los préstamos anteriores.
No te cobrarán comisiones, anualidades o seguros.
Te ayuda a liquidar el resto de tus deudas para quedarte únicamente con el nuevo préstamo.

¿Cuándo no es conveniente un préstamo para reunificar deudas?

Por otro lado, este tipo de préstamos pueden resultar contraproducentes si:

No es suficiente para liquidar todas las deudas, ya que estarías agregando una más.
Excede tu capacidad de pago mensual.
Tiene una tasa de interés mucho más alta o cobra comisiones por apertura o manejo de cuenta.

¿Reunificar tus deudas o reparar tus deudas?

Si has acumulado deudas con diferentes empresas o entidades financieras, la opción más recomendable es recurrir a la reunificación de las mismas. Es decir, agrupar todas tus deudas en una sola. Ten en cuenta que esta opción solo es si no tienes atrasos

Mediante este proceso, las empresas especializadas reúnen todas tus deudas y negocian con el banco la concesión de un nuevo préstamo con una cuota mensual más baja, aunque el plazo de amortización se extiende.

De esta manera, la deuda aumenta, pero podrás pagar una sola cuota más pequeña y a un plazo más largo.

Otra opción es recurrir a las reparadoras de crédito, empresas que se encargan de negociar tus deudas con las instituciones financieras para que puedas obtener un descuento y un plan de pagos flexible. De esta manera podrías liquidar tus deudas sin necesidad de pedir más préstamos, lo cual es una gran alternativa.

¿Cuáles son las ventajas de las Reparadoras de Crédito?

Las reparadoras de crédito son empresas que se encargan de negociar con los acreedores para que las personas puedan liquidar sus deudas con descuentos de hasta 50% y en un plan de pagos que no supere la capacidad de pago de las personas.

De esta manera, analizan cada caso para brindar asesoría legal y personalizada, que permita diseñar un plan de ahorro para que los deudores puedan recuperar su libertad financiera sin necesidad de recurrir a más préstamos.

Es por ello que dentro de las ventajas de reparar deudas destaca lo siguiente:

Se podrán obtener descuentos de hasta el 50% de la deuda con planes a la medida, de acuerdo a la capacidad de pago de las personas.
No hay necesidad de pedir más préstamos.
Se creará una cultura financiera.
La reparadora hará toda la negociación con los acreedores.
Se podrá salir de morosidad.

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Y si decido reunificar mis deudas, ¿cómo puedo conseguir un préstamo?

Actualmente, existe una gran cantidad de instituciones financieras y bancarias que ofrecen préstamos para reunificar tus deudas con diferentes condiciones. Tal es el caso de:

Banco Cetelem. Puedes solicitar un préstamo de entre 3.000€ y 60.000€ a 1-10 años, con un interés nominal del 13,9% y un TAE del 14,82%.
Banco Santander. Este banco no cuenta con un producto específicamente para reunificar las deudas, sin embargo, puedes recurrir al Préstamo con garantía hipotecaria.
ING. Permite solicitar entre 3.000€ y 24.000€ a 1-7 años, con un interés nominal del 9,95% y un TAE del 10,42%.
La Caixa. Cuenta con un interés nominal del 19,84% y un TAE del 21,72%, y permite solicitar entre 1.000€ y 15.000€ a 1-4 años.
Subgrupo. Puedes solicitar entre 5.000 y 300.000€ a 1-20 años, con un interés nominal del 5% y un TAE del 6,9%. Además, es posible solicitar este préstamo estando en un registro de morosidad.
Younited Credit. Tiene un interés nominal del 6,6% y un TAE del 10,24%, y permite solicitar entre 1.000 y 40.000€ a 2-6 años.